千锤百练一世纪浴火重生创新局(1)

「千錘百鍊一世紀浴火重生創新局」彰化銀行營運經驗分享主講人:彰化銀行電子營運處處長陳金英日期:94年12月1日簡報大綱引言台灣經濟金融與銀行業之發展台灣銀行業面臨的挑戰及因應策略彰化銀行營運經驗分享Ｑ＆Ａ引言金融產業經濟活動的推手資金仲介者協助經濟發展與政府政策互動性高金融自由化與國際化銀行購併日增全球性競爭日益激烈台灣經濟金融與銀行業之發展(一)1950年代-自力成長經濟發展策略–以農業培養工業以工業發展農業金融政策–高利率政策–優惠資金融通如低利外銷貸款–進口管制：外匯短缺–複式匯率制度：進口會率一直都高於出口台灣經濟金融與銀行業之發展(二)1960年代:鼓勵出口積極追求高成長經濟發展策略:–實施獎勵投資條例-租稅減免–加強鼓勵出口措施-外銷退稅設置加工出口區–健全金融體系金融政策:–中央銀行復業接管外匯業務–低利率政策–單一匯率制度台灣經濟金融與銀行業之發展(三)1970年代:石油危機高物價低成長經濟發展策略–進行十項建設調整經濟節結構–發展策略性工業改善工業結構金融政策–機動匯率制度成立外匯市場–建立專業金融機構－中國輸出入銀行、信託投資公司–建立貨幣市場–增設外商銀行台灣經濟金融與銀行業之發展(四)1980年代出超持續擴大下之開放型經濟推動金融自由化與國際化–利率自由化–外匯自由化–金融業務自由化–開放金融市場台灣經濟金融與銀行業之發展(五)1990年迄今-金融業之戰國時代金融產業內部–金融機構家數快速增加–存放款及利差縮小–報酬率下降–逾放比率上升企業以直接金融籌措資金蓬勃發展產業外移與產業結構改變台灣銀行業面臨的挑戰及因應策略面臨的挑戰台灣銀行業SWOT分析因應策略面臨的挑戰(一)國際金融新環境減少法令限制金融監理機關一元化金融整合趨勢國內經營環境銀行家數過多，銀行業務競爭激烈存放利差縮小，獲利能力降低逾期放款比率偏高面臨的挑戰(二)政府推動金融改革政策設置金融重建基金，整頓金融機構加速處理逾放，改善金融機構體質及績效金融市場規模擴大鼓勵金融機構合倂實施金融監理一元化金融機構總體逾放比率6.844.154.184.935.676.203.282.785.008.163.00012345678984年85年86年87年88年89年90年91年92年93年94年8月比率：％資料來源：銀行局金融業務統計輯要本國銀行家數254041424242474852535352504947010203040506080年底81年底82年底83年底84年底85年底86年底87年底88年底89年底90年底91年底92年底93年底94年8月本國銀行家數資料來源：中央銀行「中華民國台灣地區金融統計月報面臨的挑戰(三)中國金融業對外市場的開放外資銀行加快佈局中國市場–成立外資獨立銀行–成立分支機構–以策略投資者參股方式–與中方合資建立新銀行外資入股對中國銀行業之影響–改善其公司治理結構–改進其風險管理及內部控制–提高其資本適足率–提高其業務和產品創新能力–促進其國際化台灣銀行業SWOT分析(一)優勢（Strength）金控公司跨業整合，提升效率。金融產業逾放改善，有利併購。具有高競爭力及經營彈性的企業。外匯存底高、外債少，資金充沛。劣勢（Weakness）欠缺具有國際競爭力的金融機構。金融業同質性偏高，獲利空間有限。跨業經營經驗不足，綜效待提升。國際性金融人才不足資料來源：行政院第2923次院會專題報告台灣銀行業SWOT分析（二）機會(Opportunity)華人資金充沛，有利發展資產管理中心。資本市場活絡，有利發展區域籌資中心。資產管理環境日趨成熟，有利國際接軌。金融產業值日增，有利帶動經濟成長。挑戰（Threat）金融全球化發展，面臨國際金融集團挑戰。國際新資本協定將實施，須強化資本及風險管理。金融商品推出新，金融法制須快速因應。金融機構整併面臨的問題，須加速克服資料來源：行政院第2923次院會專題報告因應策略(一)業務策略的革新積極研發新金融商品，創造差異化價值市場定位，營造品牌價值優值服務，建立良好客戶關係增進經營效率擴大營運規模，發揮規模經濟效果跨業策略聯盟，發揮綜效整合資訊平台、善用知識管理，提昇作業效率推動組織再造組織扁平化組織依顧客導向因應策略(二)健全的風險管理依據新巴塞爾協定，精緻信用風險、作業風險及市場風險衡量加強公司治理強化內部控制及稽核制度發展電子銀行業務培訓金融與資訊專業人才彰化銀行營運經驗分享彰化銀行簡介組織改造，浴火重生銀行通路實務與客戶關係多重通路營運電子通路營運策略策略移動的方向彰化銀行簡介(一)創立於民國前7年(1905)分行及辦事處：國內184，國外7(紐約、洛杉磯、倫敦、東京、新加坡、香港、昆山辦事處)存款市佔率：5.18%(排名第7)放款市佔率：5.27%(排名第7)資產總值市佔率：4.87%(排名第8)資料來源：金融統計月刊，截至94年8月底彰化銀行簡介(二)經營理念：服務、效率、創新經營優勢:•百年悠久歷史，堅強的品牌認同•員工素質和認同度高、流動率偏低•龐大客戶群基礎•綿密分行網路徧佈全球•客戶忠誠度高，關係密切•擁有大量低成本資金及多樣化金融商品組織改造，浴火重生ExecutiveCommitteeFrontofficeFinancialManagementBackofficeRiskManagement銀行通路實務與客戶關係客戶要求多元化通路服務。通路轉型：實體→虛擬銀行主動接觸與出擊，可移動市場板塊服務差異的優勢逐漸取代產品差異的優勢。金融服務以滿足客戶需求為導向，個人化與便利並重。銀行銀行銀行銀行銀行???從前現在多重通路營運NewMainframeITsystemDataWarehousesCRMTelephoneBankingDirectMarketingBranchesE-bankingCallCenter廣大客戶群電子通路營運策略交易紀錄互動紀錄百年彰銀深耕茁壯客戶群基礎DataWarehouse行動銀行客服中心InboundOutbound電話銀行E-mail網路銀行184+7分行資料庫行銷差異服務關係行銷主動關懷ATM自動櫃員機策略移動的方向服務集中統一品質關係服務服務行銷關係行銷提昇品質邁向獲利驅動獲利Q&A感謝