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商业养老保险与社会养老保险中国的养老现状按照联合国国际人口学会的划分标准，我国在2000年进入老龄化社会，目前60岁以上的老年人口1.43亿人，占总人口的11%，预计2020年将占17.2%。与发达国家不同，中国是在还不富裕的情况下，迎来了人口老龄化的浪潮。覆盖面小：截至2006年底，2.8亿城镇就业人口中，基本养老保险仅覆盖1.88亿人，参加农村养老保险5374万人，仅占农村人口的7.22%待遇偏低：社保养老金只能提供最基本的保障（目前月收入1000元左右的人群，退休后养老金的收入替代率仅为60％）。空账严重：2006年底，劳动和社会保障部公布最新的社保空账数字高达2.5万亿元！每年以1000亿的规模攀升。2006年社会养老保险的现状挪用资金：为应付统筹基金赤字，各地开始挪用投保人个人账户资金。（养老基金包含社会统筹帐户和个人帐户）降低待遇：据测算，30年后，养老金的收入替代率仅为30％）。•延迟退休年龄：延迟退休年龄至（65岁），每延迟一年，可减缓养老金缺口200亿元，“晚退”无疑是缓解养老金收支平衡压力的“猛药”。社会养老保险的应对措施社会养老保险的缴费与帐户社会养老保险可能面临的风险未来领取的养老金太低，无法满足养老的需要；如果在领取养老金之前万一发生风险，无任何健康保障和安全保障，只退还所缴的保险费！如果领取养老金的时间不长，也不太划算，只退还个人帐户余额。八、加快推进以改善民生为重点的社会建设（四）加快建立覆盖城乡居民的社会保障体系,保障人民基本生活.要以社会保险,社会救助,社会福利为基础,以基本养老,基本医疗,最低生活保障制度为重点,以慈善事业,商业保险为补充,加快完善社会保障体系.总理的指示亲切的关怀国务院总理温家宝在2006年5月31号主持召开国务院常务会议,专题研究保险业的改革发展问题会议强调：统筹发展城乡商业养老保险和健康保险，完善多层次的社会保障体系。DAT专业化经营促进养老保险产品创新与发展2008年1月1日，保监会正式颁布了《保险公司养老保险业务管理办法》，鼓励保险公司发挥专业优势，促进养老保险专业化经营。要丰富养老保险产品，为家庭成员同时提供保障的联合生存和最后生存年金产品，建立延税型商业养老保险计划或政府认可的个人养老金计划，积极探索覆盖失地农民，农民工等人群的养老保险产品创新。鼓励单位和个人自愿购买团体年金保险，企业年金保险和个人养老年金保险。加强监管保障规范化经营社会劳动保险由劳动保障部门监管；团体年金保险和个人年金保险由保监会监管；企业年金保险由劳动保障部，银监会，证券会和保监会共同监管。商保与社保的比较《岁岁登高》费率固定缴费时间固定大病医疗保障保费豁免功能人身安全保障，体现责任，保额并逐年递增。投资理财分红养老保障永不亏损，绝对增值！《社保》费率逐年递增缴费至少15年，甚至长达几十年无无无无养老保障不敢保证！