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中国工商银行股份有限公司2012年度报告摘要(A股)1中国工商银行股份有限公司（A股股票代码：601398）2012年度报告摘要1.重要提示本年度报告摘要来自年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读年度报告全文。具体请参见“发布年报及其摘要”。2.公司基本情况简介2.1基本情况简介股票简称工商银行（A股）工商银行（H股）股票代码6013981398上市交易所上海证券交易所香港联合交易所有限公司2.2联系人和联系方式董事会秘书、公司秘书姓名胡浩联系地址中国北京市西城区复兴门内大街55号电话86-10-66108608传真86-10-66107571电子信箱ir@icbc.com.cn中国工商银行股份有限公司2012年度报告摘要(A股)23.财务概要（本摘要所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本行及本行所属子公司合并数据，以人民币列示。）3.1财务数据20122011本年比上年增长率(%)2010全年经营成果（人民币百万元）营业收入536,945475,21413.0380,821营业利润307,458271,00013.5214,487净利润238,691208,44514.5166,025归属于母公司股东的净利润238,532208,26514.5165,156扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润237,582207,20814.7164,369经营活动产生的现金流量净额533,508348,12353.3278,176于报告期末（人民币百万元）资产总额17,542,21715,476,86813.313,458,622客户贷款及垫款总额8,803,6927,788,89713.06,790,506负债总额16,413,75814,519,04513.012,636,965客户存款13,642,91012,261,21911.311,145,557归属于母公司股东的权益1,124,997956,74217.6820,430股本349,620349,0840.2349,019每股计（人民币元）每股净资产（1）3.222.7417.52.35基本每股收益（2）0.680.6013.30.48稀释每股收益（2）0.670.5913.60.48扣除非经常性损益后的基本每股收益（2）0.680.5915.30.48注：（1）期末归属于母公司股东的权益除以期末股本总数。（2）根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010年修订)的规定计算。中国工商银行股份有限公司2012年度报告摘要(A股)33.2财务指标20122011本年比上年变动百分点2010盈利能力指标（%）平均总资产回报率（1）1.451.440.011.32加权平均净资产收益率（2）23.0223.44(0.42)22.79扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率（2）22.9323.32(0.39)22.68净利息差（3）2.492.49-2.35净利息收益率（4）2.662.610.052.44加权风险资产收益率（5）2.662.68(0.02)2.55手续费及佣金净收入比营业收入19.7521.37(1.62)19.13成本收入比（6）28.5629.38(0.82)30.61资产质量指标（%）不良贷款率（7）0.850.94(0.09)1.08拨备覆盖率（8）295.55266.9228.63228.20贷款拨备率（9）2.502.50-2.46资本充足率指标（%）核心资本充足率（10）10.6210.070.559.97资本充足率（10）13.6613.170.4912.27总权益对总资产比率6.436.190.246.11加权风险资产占总资产比率54.2254.58(0.36)52.85注：（1）净利润除以期初和期末资产总额的平均数。（2）根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010年修订)的规定计算。（3）平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。（4）利息净收入除以平均生息资产。（5）净利润除以期初和期末加权风险资产及市场风险资本调整的平均数。（6）业务及管理费除以营业收入。（7）不良贷款余额除以客户贷款及垫款总额。（8）贷款减值准备余额除以不良贷款余额。（9）贷款减值准备余额除以客户贷款及垫款总额。（10）参见“讨论与分析－资本充足率及杠杆率情况”。3.3按境内外会计准则编制的财务报表差异说明本行按中国会计准则和按国际财务报告准则编制的财务报表中，截至2012年12月31日止报告期归属于母公司股东的净利润和报告期末归属于母公司股东的权益并无差异。中国工商银行股份有限公司2012年度报告摘要(A股)44.业务回顾过去的一年，面对国内国际严峻复杂的经济金融形势，本行秉承一以贯之的稳健经营理念，积极应对国际金融危机影响持续、经济增速放缓、利率市场化进程加速、金融监管改革深化等多重挑战，以加快转型发展为主线统筹经营管理各项工作，实现了股改后第三个三年规划的良好开局。全年实现净利润2,386.91亿元，比上年增长14.5%，继续成为全球最盈利银行，不仅为股东和投资者带来了良好回报，也实现了自身的良性可持续发展。本行坚持稳健和可持续的信贷经营原则，根据宏观经济形势的变化，科学合理把握信贷总量和投放节奏，在积极支持实体经济发展的过程中，持续推动信贷结构的优化调整。全年境内分行人民币贷款新增8,672.02亿元，增长12.3%，信贷增量居各金融机构首位。其中，对符合国家产业政策和经济结构调整方向的先进制造业、现代服务业、文化产业、战略性新兴产业的贷款增量占到公司贷款增量的103%，中小（微）企业新增贷款占到公司贷款增量的89%，中小（微）企业贷款余额占公司贷款余额的72%。新增个人贷款（含银行卡融资）2,721.77亿元，占全部贷款增量27%。同时，本行积极运用限额管理、经济资本管理等工具来引导信贷结构调整，信贷的行业、客户和期限结构得到进一步改善。本行严格限制高耗能、高污染、产能过剩行业贷款，积极支持节能环保等绿色经济领域的发展，绿色经济领域贷款余额达5,934亿元，全行99.9%以上的贷款为环境友好及环保合格类贷款。本行坚持以创新为动力促进业务发展，敏锐把握市场变化和客户需求，加快产品创新和服务改进，推进了基础业务的转型升级和新兴业务的快速发展。适应客户资产配置多元化和存款理财化趋势，创新存款工作思路，健全适应利率市场化要求的资金价格管理体系，人民币客户存款增加12,470.81亿元，增长10.5%，巩固了全球第一存款银行地位。持续加强产品线建设，自主研发推出多币种信用卡、个人账户外汇买卖等500多项新产品，金融产品总数达到4,163个，增长了28%，继续成为中国金融产品最为丰富的银行。以金融资产服务业务为带动，提升中间业务发展水平，各项业务呈现诸多亮点。金融资产服务业务收入比上年增长32%。理财产品余额突破1万亿元。并购重组等高端投行业务收入增长1.6倍。银行卡发中国工商银行股份有限公司2012年度报告摘要(A股)5卡量4.7亿张，年消费额4.13万亿元，其中信用卡发卡量7,713万张，年消费额1.3万亿元，居亚太地区发卡量和消费额双第一，并跻身全球四大发卡银行之列。网上银行交易额突破300万亿元，比上年增长17.2%；手机银行客户总量超过7,400万户，交易额增长近17倍。国际结算量接近2万亿美元，跻身全球领先国际结算银行之列。结算与现金管理、资产托管、养老金、私人银行、贵金属等业务也保持了健康发展的态势。本行坚持审慎的风险管理原则，主动适应监管新要求，进一步完善风险管理架构、流程和制度，加强对子公司的监督，完善风险并表管理，确保对跨市场、跨领域风险的有效隔离和控制，提高了集团的全面风险管理水平。积极推进了新资本管理办法实施准备工作，制定和完善资本规划，择机在境内同业间市场发行200亿元次级债补充附属资本，资本充足率与核心资本充足率分别达到13.66%和10.62%，完全满足监管要求。面对国际金融危机深层次影响、经济增速放缓等因素带来的银行业不良贷款出现反弹的情况，本行密切跟踪监测风险苗头，加强对风险突出业务领域的管控，通过加快潜在风险贷款退出、加强贷款催收、加大不良贷款清收处置力度等措施，有效遏制了不良贷款反弹势头。不良贷款率较上年末下降0.09个百分点至0.85%，已连续13年下降；拨备覆盖率增加了28.63个百分点至295.55%，风险抵补能力进一步增强。2013年是工商银行实施新三年规划承上启下的关键一年，也是发展机遇与挑战并存的一年。本行将加强对宏观经济金融形势的分析和把握，增强经营管理的前瞻性和主动性，加大改革创新和经营转型的力度，强化全面风险管理，努力实现健康可持续发展，为股东和投资者创造更多的财富，为经济社会发展提供更好、更全面的金融服务。5.讨论与分析5.1利润表项目分析2012年，面临复杂严峻的经营环境，本行立足于服务实体经济和满足客户金融需求，加快发展方式转变和经营转型，深化改革创新，持续改进服务，严格中国工商银行股份有限公司2012年度报告摘要(A股)6成本管理与控制，保持资产质量稳定，经营呈现稳中有进的良好态势。全年实现净利润2,386.91亿元，比上年增加302.46亿元，增长14.5%，平均总资产回报率1.45%，加权平均净资产收益率23.02%。营业收入5,369.45亿元，增长13.0%，其中利息净收入4,178.28亿元，增长15.2%；非利息收入1,191.17亿元，增长5.9%。营业支出2,294.87亿元，增长12.4%，其中业务及管理费1,533.36亿元，增长9.8%，成本收入比下降0.82个百分点至28.56%；计提资产减值损失337.45亿元，增长8.4%。所得税费用699.96亿元，增加61.30亿元，增长9.6%。利息净收入本行继续加强资产负债管理，合理把握信贷投放总量和节奏，积极调整信贷结构，适时调整投资策略，优化投资组合结构，同时采取各种措施，努力控制负债成本，实现利息净收入稳定增长。2012年，利息净收入4,178.28亿元，比上年增加550.64亿元，增长15.2%，占营业收入的77.8%。利息收入7,214.39亿元，增加1,318.59亿元，增长22.4%；利息支出3,036.11亿元，增加767.95亿元，增长33.9%。下表列示了生息资产和计息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收益率和平均付息率。人民币百万元，百分比除外项目2012年2011年平均余额利息收入/支出平均收益率/付息率(%)平均余额利息收入/支出平均收益率/付息率(%)资产客户贷款及垫款8,386,531519,8526.207,329,882416,3885.68投资3,839,495138,1593.603,673,043121,0773.30非重组类债券3,488,859130,2673.733,272,997112,0863.42重组类债券(2)350,6367,8922.25400,0468,9912.25存放中央银行款项2,652,39641,7661.572,402,96338,3321.60存放和拆放同业及其他金融机构款项(3)853,39221,6622.54475,86713,7832.90总生息资产15,731,814721,4394.5913,881,755589,5804.25非生息资产901,978675,753资产减值准备(211,109)(185,263)总资产16,422,68314,372,245负债存款12,509,843249,4221.9911,364,657188,6501.66同业及其他金融机构存1,694,97243,4612.561,389,83332,8092.36中国工商银行股份有限公司2012年度报告摘要(A股)7放和拆入款项(3)已发行债务证券264,49310,7284.06150,5785,3573.56总